Strategie
Strategie ochrony kapitału — co faktycznie działa w długim horyzoncie?
Nie sprzedajemy jednego rozwiązania dla wszystkich. Dobieramy strategie do konkretnej sytuacji majątkowej, prawnej i rodzinnej.
Zarządzanie ryzykiem jako punkt wyjścia
Zanim zaproponujemy jakiekolwiek rozwiązanie, mapujemy ryzyka — nie odwrotnie.
Wielu doradców finansowych zaczyna od produktu i szuka klienta, któremu go sprzedać. My zaczynamy od analizy. Pierwszym krokiem jest szczegółowe mapowanie ekspozycji na ryzyko: walutowe, koncentracji branżowej, sukcesyjne, prawne i podatkowe. Na tej podstawie budujemy warstwową strategię, w której każdy instrument ma przypisaną konkretną funkcję ochronną. Zarządzanie ryzykiem w Studio Gdańsk oznacza też regularne przeglądy — co najmniej raz w roku — bo sytuacja prawna, rynkowa i rodzinna klientów zmienia się i strategie muszą za tym nadążać.
Opakowania ubezpieczeniowe i struktury prawne
Dwa uzupełniające się filary, które chronią majątek na poziomach, których sam portfel inwestycyjny nie zapewni.
Polisy ubezpieczeniowe o charakterze inwestycyjnym — właściwie skonstruowane — mogą oferować ochronę aktywów przed roszczeniami wierzycielów, korzystniejszą sukcesję oraz odroczone opodatkowanie zysków kapitałowych. Struktury prawne, takie jak fundacje prywatne czy holdingi, separują majątek prywatny od ryzyk działalności gospodarczej i ułatwiają planowanie sukcesji. Studio Gdańsk nie poleca tych rozwiązań automatycznie — oceniamy każdorazowo, czy ich złożoność i koszty są uzasadnione w sytuacji konkretnego klienta. Transparentność w tym zakresie jest dla nas kwestią zasady.
Najczęściej zadawane pytania o strategie
Od jakiego poziomu majątku warto wdrożyć dedykowaną strukturę ochronną?
Nie ma jednego progu — decyduje złożoność sytuacji, nie sama kwota. Klienci z majątkiem netto powyżej 2–3 mln zł często mają już ryzyka koncentracji lub sukcesyjne, które uzasadniają strukturyzację. Jednak przedsiębiorca z majątkiem 800 tys. zł i nieuregulowaną kwestią sukcesji może potrzebować działania znacznie pilniej niż rentier z kilkoma milionami w zdywersyfikowanym portfelu.
Czy Studio Gdańsk pobiera prowizje od produktów, które rekomenduje?
Nie. Wynagrodzenie pobieramy wyłącznie od klienta — w formie ustalonego z góry honorarium za doradztwo. Taki model eliminuje konflikt interesów i oznacza, że każda rekomendacja jest motywowana wyłącznie interesem klienta, a nie strukturą wynagrodzenia dystrybutora.
Jak długo trwa wdrożenie kompletnej strategii ochrony kapitału?
Zależy od złożoności struktury. Podstawowy plan zarządzania ryzykiem i dobór instrumentów ubezpieczeniowych zajmuje zwykle 4–8 tygodni od pierwszego spotkania. Wdrożenie struktur holdingowych lub fundacji prywatnej, z uwzględnieniem aspektów prawnych i podatkowych, trwa zazwyczaj 3–6 miesięcy.
Czy strategie działają tylko dla klientów z polskimi aktywami?
Nie. Obsługujemy klientów, których majątek jest zlokalizowany w kilku krajach — w tym nieruchomości za granicą, rachunki w bankach unijnych i udziały w spółkach zagranicznych. Dobieramy struktury uwzględniające jurysdykcje, w których aktywa się znajdują.
Czego Studio Gdańsk nie robi?
Nie zarządzamy portfelami inwestycyjnymi w trybie aktywnym ani nie prowadzimy działalności maklerskiej. Nie obiecujemy konkretnych stóp zwrotu — bo ochrona kapitału to nie spekulacja. Nie oferujemy produktów off-shore o wątpliwej legalności. Jeśli sytuacja klienta wymaga aktywnego zarządzania aktywami, współpracujemy z zaufanymi domami maklerskimi i wskazujemy odpowiednie podmioty.
„Studio Gdańsk pomogło nam oddzielić majątek prywatny od ryzyk firmy rodzinnej. Przez lata traktowaliśmy to jako jeden organizm — co było błędem. Teraz, po wdrożeniu struktury holdingowej, śpię spokojniej, bo wiem, że ewentualne problemy operacyjne nie dotkną bezpośrednio majątku, który odkładaliśmy przez 20 lat.”
— Joanna K., właścicielka firmy produkcyjnej, Szczecin
Chcą Państwo omówić konkretną strategię?
Zapraszamy do bezpłatnej konsultacji wstępnej — analizujemy sytuację i wskazujemy, które narzędzia mają sens w Państwa przypadku.